Rivalry2

HTML Diff

0 added 0 removed

Original 2026-01-01

Modified 2026-02-21

1 Средневзвешенная ставка по кредитам наличными достигла самого высокого уровня с января 2019 года. В июле 2024 года она составила 25,29%,<a>сообщает</a>"Коммерсантъ" со ссылкой на данные Объединённого кредитного бюро (ОКБ).

2 Также по итогам июля до 27,1% увеличилась полная стоимость кредитов (ПСК). Это самый высокий показатель с апреля 2022 года, когда она равнялась 27,83%. Разница между ПСК и средневзвешенной ставкой составила 1,81 процентного пункта (п. п.), хотя ранее в 2024 году она доходила до 2,5 п. п.

3 Рассказываем, почему выросли ставки, какие условия предлагают разные банки и как можно уменьшить процентную ставку по кредиту.

4 Уровень ставок по кредитам вырос после того, как 26 июля 2024 года совет директоров Банка России<a>повысил</a>ключевую ставку до 18%. Это произошло впервые с декабря 2023 года, ранее ключевая ставка оставалась на уровне 16% годовых.

5 Старший директор по банковским рейтингам агентства "Эксперт РА" Иван Уклеин<a>считает</a>, что рост ПСК был предсказуемым. Это произошло на фоне<a>отмены</a>моратория на соблюдение ПСК с 1 июля 2024 года.

6 Руководитель экспертной аналитики "Банки.ру" Инна Солдатенкова также<a>отмечает</a>, что рост средневзвешенной ставки и ПСК связан с изменением ожиданий банков относительно длительности рестрикционной денежно-кредитной политики ЦБ. По её словам, на ситуацию повлияли и новые макронадбавки и макролимиты, вступившие в силу с 1 июля. Банки стали накапливать больше резервов, поэтому повысили ставки.

7 Размер процентной ставки по кредиту зависит от множества факторов. Помимо ключевой ставки ЦБ РФ, на неё влияют величина, срок, вид и цель займа, кредитный рейтинг заёмщика и другие переменные. Поэтому процент рассчитывают индивидуально для каждого клиента.

8 Мы изучили данные сервиса Banki.ru и узнали, какие минимальные ставки предлагают крупные российские банки для разных видов кредитов.

9 Кредит наличнымиАвтокредитИпотека"Т-Банк"от 15,9%от 15,9%от 19,5%"Альфа-Банк"от 19,99%от 19,99%от 21,09%"ВТБ"от 14,4%от 14,2%от 20,5%"Газпромбанк"от 23,4%от 16,9%от 21%Чтобы снизить ставку по кредиту, можно участвовать в льготной программе, обеспечить кредит или предоставить банку гарантии.

10 Льготные программы.Государство поддерживает некоторые категории заёмщиков, благодаря чему те могут получить кредиты на более выгодных условиях. Например, семьи с детьми и люди, которые работают в IT-компаниях, могут оформить ипотеку со ставкой до 6% годовых. Также взять ипотечный кредит с низкой ставкой могут военнослужащие и россияне, решившие приобрести или построить жильё на территории регионов Дальневосточного федерального округа и на сухопутных территориях Арктической зоны Российской Федерации.

11 Обеспечение кредита.По умолчанию банк не доверяет клиенту и старается обезопасить себя более высокими процентными ставками. Чтобы не переплачивать за кредит, заёмщик должен убедить финансовую организацию в своей надёжности. Это можно сделать двумя способами:

12 <ul><li>предоставить залог - движимое или недвижимое имущество;</li>

13 <li>привести созаёмщика или поручителя.</li>

14 </ul>Банк может снизить ставку, потому что будет уверен в возврате денег. Если заёмщик перестанет платить, банк продаст имущество или потребует оплаты от созаёмщика или поручителя.

15 Дополнительные гарантии.Многие кредитные организации предлагают более выгодные ставки при выполнении некоторых условий:

16 <ul><li>Клиент получает зарплату на карту банка, в котором хочет оформить кредит.</li>

17 <li>Клиент собрал полный пакет документов, подтверждающих его доход.</li>

18 <li>Клиент имеет положительную кредитную историю и небольшую долговую нагрузку.</li>

19 <li>Клиент согласен оформить страховку жизни и здоровья.</li>

20 </ul>Во всех этих случаях банк может предложить ставку ниже, но не обязан этого делать.