Средневзвешенная ставка по кредитам наличными в России выросла до пятилетнего максимума
2026-02-21 13:40 Diff
https://skillbox.ru/media/money/srednevzveshennaya-stavka-po-kreditam-nalichnymi-v-rossii-vyrosla-do-pyatiletnego-maksimuma/

Средневзвешенная ставка по кредитам наличными достигла самого высокого уровня с января 2019 года. В июле 2024 года она составила 25,29%, сообщает «Коммерсантъ» со ссылкой на данные Объединённого кредитного бюро (ОКБ).

Также по итогам июля до 27,1% увеличилась полная стоимость кредитов (ПСК). Это самый высокий показатель с апреля 2022 года, когда она равнялась 27,83%. Разница между ПСК и средневзвешенной ставкой составила 1,81 процентного пункта (п. п.), хотя ранее в 2024 году она доходила до 2,5 п. п.

Рассказываем, почему выросли ставки, какие условия предлагают разные банки и как можно уменьшить процентную ставку по кредиту.

Уровень ставок по кредитам вырос после того, как 26 июля 2024 года совет директоров Банка России повысил ключевую ставку до 18%. Это произошло впервые с декабря 2023 года, ранее ключевая ставка оставалась на уровне 16% годовых.

Старший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Иван Уклеин считает, что рост ПСК был предсказуемым. Это произошло на фоне отмены моратория на соблюдение ПСК с 1 июля 2024 года.

Руководитель экспертной аналитики «Банки.ру» Инна Солдатенкова также отмечает, что рост средневзвешенной ставки и ПСК связан с изменением ожиданий банков относительно длительности рестрикционной денежно-кредитной политики ЦБ. По её словам, на ситуацию повлияли и новые макронадбавки и макролимиты, вступившие в силу с 1 июля. Банки стали накапливать больше резервов, поэтому повысили ставки.

Размер процентной ставки по кредиту зависит от множества факторов. Помимо ключевой ставки ЦБ РФ, на неё влияют величина, срок, вид и цель займа, кредитный рейтинг заёмщика и другие переменные. Поэтому процент рассчитывают индивидуально для каждого клиента.

Мы изучили данные сервиса Banki.ru и узнали, какие минимальные ставки предлагают крупные российские банки для разных видов кредитов.

Кредит наличнымиАвтокредитИпотека«Т-Банк»от 15,9%от 15,9%от 19,5%«Альфа-Банк»от 19,99%от 19,99%от 21,09%«ВТБ»от 14,4%от 14,2%от 20,5%«Газпромбанк»от 23,4%от 16,9%от 21%

Чтобы снизить ставку по кредиту, можно участвовать в льготной программе, обеспечить кредит или предоставить банку гарантии.

Льготные программы. Государство поддерживает некоторые категории заёмщиков, благодаря чему те могут получить кредиты на более выгодных условиях. Например, семьи с детьми и люди, которые работают в IT-компаниях, могут оформить ипотеку со ставкой до 6% годовых. Также взять ипотечный кредит с низкой ставкой могут военнослужащие и россияне, решившие приобрести или построить жильё на территории регионов Дальневосточного федерального округа и на сухопутных территориях Арктической зоны Российской Федерации.

Обеспечение кредита. По умолчанию банк не доверяет клиенту и старается обезопасить себя более высокими процентными ставками. Чтобы не переплачивать за кредит, заёмщик должен убедить финансовую организацию в своей надёжности. Это можно сделать двумя способами:

  • предоставить залог — движимое или недвижимое имущество;
  • привести созаёмщика или поручителя.

Банк может снизить ставку, потому что будет уверен в возврате денег. Если заёмщик перестанет платить, банк продаст имущество или потребует оплаты от созаёмщика или поручителя.

Дополнительные гарантии. Многие кредитные организации предлагают более выгодные ставки при выполнении некоторых условий:

  • Клиент получает зарплату на карту банка, в котором хочет оформить кредит.
  • Клиент собрал полный пакет документов, подтверждающих его доход.
  • Клиент имеет положительную кредитную историю и небольшую долговую нагрузку.
  • Клиент согласен оформить страховку жизни и здоровья.

Во всех этих случаях банк может предложить ставку ниже, но не обязан этого делать.