Как правильно экономить деньги
2026-02-21 10:06 Diff
https://skillbox.ru/media/growth/how-to-save-money/

#статьи

  • 15 окт 2024
  • 0

Как правильно экономить деньги

В каких сферах не стоит сокращать расходы, а также как сохранить качество жизни, если приходится оптимизировать траты.

Иллюстрация: awesomecontent / jannoon028 / freepik / jcomp / Freepik / webaliser / Mr Great Heart / Unsplash / Дима Руденок для Skillbox Media

Сертифицированный финансовый консультант и журналист со степенью MBA по специальности «Управление финансами». 10 лет работала в банковской сфере. Квалифицированный инвестор. Волонтёр АРФГ. Член ассоциации финансовых советников СРО НАСФП. Автор книги «Семейные финансы — это просто».

Из этой статьи вы узнаете:

Клинический психолог, психотерапевт в когнитивно-поведенческой психотерапии, член Американской ассоциации психологов и Ассоциации когнитивно-поведенческой психотерапии. Автор блога в TenChat.

Мы завели телеграм-канал «Ты как?». Будем в удобном формате рассказывать о саморазвитии, психологии и о том, как эффективно учиться и строить карьеру в любом возрасте. Подписывайтесь!

Когда у человека появляется больше забот или он попадает в стрессовую ситуацию, то он начинает отказываться от того, что, как ему кажется, сейчас менее важно — отпуска, хобби, спорта, полезной еды, развлечений. Например, в 2024 году 26% россиян решили экономить на путешествиях за границу, ещё 9–11% — сократили траты на кафе и рестораны.

Но парадокс в том, что как раз эти вещи приносят нам радость, энергию и вкус жизни.

Профессор из Швеции Мари Асберг называет такую модель «оптимизации» расходов воронкой истощения: чем больше люди сокращают расходы на то, что приносит им удовольствие, тем хуже будет их самочувствие.

Вот сферы, на которых лучше не экономить:

  • Здоровье. Экономия на медицинских услугах и профилактических обследованиях может привести к тому, что потом придётся лечить более серьёзные заболевания. Например, если вовремя не поставить пломбу за 5000 рублей, в итоге придётся потратить на лечение и установку коронки 20 000 рублей, а то и больше.
  • Полезная еда. Когда люди решают радикально снизить траты на продукты, то им ничего не остаётся, как покупать менее качественную, вредную еду: например, консервы, которые содержат много соли и сахара, много углеводной пищи — макароны, хлеб, картофель. Они отказываются от овощей, фруктов, рыбы, что негативно сказывается на здоровье. Исследования показывают, что даже короткий период потребления пищи с большим содержанием жиров, соли и сахара ухудшает работу мозга и может нарушить сон. Важно понимать, что питание влияет не только на физическое здоровье, но и на настроение, иммунитет и общее восприятие счастья.
  • Образование открывает двери к более высоким доходам. Квалификация влияет на конкурентоспособность на рынке труда: 75% работодателей отдают предпочтение кандидатам с высшим образованием.
  • Бытовые условия. Иногда спартанские условия жизни закаляют характер и настраивают на достижение цели, но большинству людей нужен комфорт для полноценного отдыха и эффективной работы. В определённый момент жизни снимать комнату в коммуналке или квартире с несколькими людьми — выгодное решение. Однако неудобства и конфликты, возникающие из-за соседства, могут свести на нет все экономические преимущества. Мелкие поломки техники, например стиральной машины, также способны снижать уровень комфорта. Экономия на электричестве и воде — это разумно, но чрезмерное скряжничество, например реже мыться или отключать отопление, точно того не стоит.
  • Повседневный и активный отдых. Сокращение трат на отпуск и отдых наблюдается среди людей с разными уровнями дохода. При этом «экономия» проявляется ещё в недостатке полноценного восьмичасового сна, работе без выходных, отсутствии выездов на природу или в интересные места, пренебрежением хобби и увлечениями и ограниченным общением с близкими, друзьями и семьёй.

Есть сферы, над которыми стоит задуматься и не исключать их по умолчанию:

  • Безопасность. Вложения в страхование не только защищают активы, но и предотвращают финансовые потери в случае неприятностей. Страховка может сэкономить существенную сумму в случае автомобильных аварий, травм, потопа или пожара.
  • Внешний вид. При знакомстве люди обращают внимание на внешность, стиль одежды, причёску. Игнорировать свой имидж и гигиену не стоит, так как это ключ к эффективным коммуникациям.

«Экономить, конечно, можно на всём, но при этом важно, чтобы было равновесие между „надо“ (здоровье, оплата жилья, обязательств, продуктов питания) и „хочу“ (хобби, отдых, удовольствия). В противном случае случится выгорание и появится ощущение опустошённости.

Чтобы определить свои „надо“ и „хочу“, составьте два списка.

  • В первом списке укажите все ваши „надо“. Напротив каждого укажите варианты экономии, если они существуют.
  • Во втором списке перечислите все ваши „хочу“ — источники пополнения внутреннего ресурса, отдыха, восстановления. Напротив каждого „хочу“ укажите возможности для оптимизации, если они существуют.

Возможно, потребуется несколько дней или даже недель для формирования оптимальных списков. Обязательно дайте себе необходимое время для выполнения этого задания».

Елена Клюева

Когда у человека нет денег, его мысли полностью заняты финансовыми вопросами: как заработать деньги, на чём сэкономить и так далее. Иногда такая тревога затягивается и становится похожа на посттравматическое стрессовое расстройство, возникающее после тяжёлых ситуаций — например, после автомобильной аварии, боевых действий, насилия или утраты близкого человека. Можно с уверенностью сказать, что финансовый стресс — это трудный опыт.

Основная опасность финансового стресса заключается в его продолжительности: выбраться из бедности, особенно если ситуация затянулась, оказывается крайне трудно. Исследования показывают, что спустя год жизни в условиях хронической нехватки денег организм начинает вырабатывать чрезмерное количество кортизола — гормона, который помогает организму пережить угрозу. Но если стресс длится долго, высокий уровень кортизола может навредить и увеличить риск развития психических расстройств.

Кадр: фильм «Предел риска» / Lionsgate

Разберёмся, как помочь себе в условиях экономии.

Больше всего последствия финансового стресса и фразы от родителей «Денег нет» отражаются на детях. Есть исследование, которое показывает, что когнитивные способности двухлетних детей из неблагополучных семей в среднем снижаются на 60% по сравнению с их сверстниками, выросшими в обеспеченных семьях.

Тем не менее родители могут компенсировать негативное влияние нехватки денег, создавая для ребёнка стимулирующую среду. Это может быть доступ к книгам, посещение бесплатных занятий — всего, что способствует развитию. Даже простые действия — такие, как частые беседы с ребёнком, совместное решение задач по математике или регулярное посещение библиотек, а также обучение детей основам финансовой грамотности — могут значительно помочь.

Чем больше человек знает о том, как разумно принимать финансовые решения, тем успешнее он сам справляется с ведением бюджета.

Многие считают, что экономия ограничивает уровень жизни, но на самом деле речь идёт о том, чтобы более разумно распоряжаться средствами. При правильном подходе к расходам уровень жизни может лишь вырасти.

Оптимизация трат полезна людям с любым уровнем доходов. Для тех, кто зарабатывает немного, она обеспечивает улучшение условий жизни и помогает начать копить деньги на крупные покупки. Для обеспеченных это способ приумножить собственное благосостояние и эффективно инвестировать.

Такие способы, как ревизия тарифов на связь и коммунальные услуги, а также подписок и других расходов, могут помочь высвободить первые дополнительные деньги. Далее стоит обзавестись картами лояльности в любимых магазинах и начать собирать кешбэк — это будет не только полезная, но и выгодная привычка.

Иногда люди совершают необдуманные покупки под влиянием стресса, усталости или даже радости. Важно осознавать такие моменты и разбираться в их причинах. Самодисциплина помогает контролировать эмоции.

Модель потребления, при которой люди с осмотрительностью ведут себя в расходахх, минимизируя необязательные, можно также назвать «осторожные траты».

Мотивирующий фактор для экономии. Например, желание купить квартиру или машину может стать сильным стимулом для пересмотра статей трат.

Ещё один способ, который может помочь. Психолог поможет проработать финансовые установки, снизить тревогу. Важно отметить, что есть службы, которые предлагают такую помощь бесплатно.

«Если ваши доходы небольшие, то вы можете выбрать одну из трёх стратегий:

1. Экономия. Поиск существующих вариантов экономии через акции, купоны, совместные закупки, бесплатные варианты отдыха, досуга, получения услуг от государства. Стратегия направлена на сокращение расходов.

2. Увеличение уровня дохода. Искать варианты роста дохода самостоятельно или обратиться за помощью к карьерному консультанту, коучу, психологу.

3. Экономия и увеличение уровня дохода. Стратегия, сочетающая в себе две предыдущие».

Елена Клюева

Старайтесь не связывать все свои мечты с финансовым состоянием. Конечно, деньги могут приносить радость, но удовольствие можно получить и благодаря другим сферам. Качество жизни определяют не только дорогие гаджеты, но и здоровье, образование, сбалансированное питание, физическая активность и забота о себе. Нормализация личной жизни и забота о здоровье могут ускорить рост доходов и помочь в осуществлении желаний.

Специалисты Всемирной организации здравоохранения утверждают, что физическая активность — важный компонент заботы о здоровье. Аэробные нагрузки, например, способны улучшить высшие когнитивные функции, такие как внимание, память и самоконтроль.

Вот несколько советов о том, с чего начать занятия спортом:

  • Не обязательно сразу покупать дорогой абонемент в фитнес-клуб. Можно тренироваться дома, найти тренировки на YouTube, скачать приложения.
  • Можно найти местные любительские спортивные сообщества. В каждом городе есть люди, объединяющиеся для того, чтобы на досуге играть в футбол или просто бегать.
  • Больше ходите пешком. Прогулки на свежем воздухе в тёплый сезон даже более эффективны, чем занятия в закрытых помещениях. Начните с прогулок в парке и обратите внимание на уличные тренажёры.
  • Также можно участвовать в тренировках, организованных спортивными брендами, которые предлагают различные мероприятия в вашем городе. Например, у «Спортмастера» есть беговые клубы и тренировки на роликах в разных городах, а также онлайн-тренировки. Свой беговой клуб есть у фитнес-школы Sekta.
  • Не забудьте о возможностях, предлагаемых муниципалитетом или инициативными гражданами, такими как «Спортивные выходные» или Street Workout, где можно присоединяться к мероприятиям, а также самим организовывать их.

Мы часто откладываем визит к врачу, надеясь, что всё пройдёт само собой. Однако важно не игнорировать симптомы и заботиться о себе:

  • Составьте план регулярных обследований для себя и семьи. Это может быть план по обследованию зубов, сердечно-сосудистой системы или других важных систем организма.
  • Многие обследования можно пройти бесплатно в поликлинике по месту жительства. Да, нередко ждать квоты и талоны приходится месяцами, но лучше подольше подождать плановый приём и пройти профилактический осмотр, чем потом платить огромные деньги за экстренное лечение. Также многие частные клиники иногда устраивают акции, когда осмотр можно пройти с большой скидкой или даже бесплатно, — не упускайте такой возможности.

Это одна из дорогих сфер, но и здесь можно найти бюджетные способы. Например:

  • Профессиональная переподготовка по проекту «Демография» от центра занятости населения — «Содействие занятости».
  • Обучение по проекту «Социальный контракт» от центра занятости.
  • Образование за счёт работодателя, если у него есть такие программы.
  • Пробное обучение в онлайн-школах — например, бесплатный доступ к курсам есть у Skillbox.
  • Стажировка при крупных компаниях с возможностью дальнейшего трудоустройства.
  • Самообучение по блогам, ютуб-каналам, книгам, статьям.

Чтобы навести порядок в своём пространстве, важно систематически заниматься организацией и избавлением от лишнего. Начните с простых действий:

Чтобы справиться с повседневным стрессом и получить положительные эмоции, можно поискать бесплатные мероприятия — выставки, концерты, презентации. Такие подборки легко найти в интернете по запросам вроде «топ-10 бесплатных мест для посещения» или «лучшие бесплатные развлечения».

Если вы уже обошли все знакомые места, попробуйте подписаться на блоги и сообщества, посвящённые совместным увлечениям, например настольным играм или прогулкам с собаками. Для любителей культуры существуют «Ночи музеев», различные фестивали, открытые концерты и выставки. Также стоит обратить внимание на концерты студентов в обсерваториях и консерваториях, где вход часто бесплатный. Не упустите возможность посетить фабрики и заводы в рамках акций вроде «Дня без турникетов» и «Открытой промышленности», чтобы расширить свои горизонты и узнать что-то новое.

«Важно распределять расходы на все сферы жизни, которые значимы для конкретного человека. Для этого можно воспользоваться техникой „Колесо жизненного баланса“. Она позволит определить степень удовлетворённости сферами жизни и найти варианты для улучшения по каждой из них.

Не сосредотачивайтесь исключительно на том, чего нет. Ищите новые возможности и варианты, замечайте то, что у вас есть и делает вашу жизнь наполненной. Также обращайте внимание на то, какие навыки вы осваиваете за период ограничений и как они могут пригодиться вам в вашей дальнейшей жизни».

Елена Клюева

Пример «Колеса жизненного баланса» / Skillbox Media

Качество жизни — это вопрос восприятия, который у каждого человека может быть своим. Не всегда нужно тратить крупные суммы, чтобы что-то улучшить в своей жизни. Попробуйте внедрить по 1-2 простых совета для каждого аспекта, и заметите, как ситуация начинает меняться к лучшему.

Если вы просто устали от привычной рутины, начните с простых перемен: измените обстановку вокруг себя, попробуйте новый маршрут на работу или избавьтесь от ненужных вещей.


Управляем личными финансами. Бесплатный курс

Вы научитесь планировать бюджет, контролировать расходы и доходы. Поймёте, как создать подушку безопасности. Сможете обрести финансовую свободу и превратить деньги в инструмент для достижения целей.

Пройти бесплатно

Бесплатный тест: какая профессия вам подходит?
Узнайте ответ за 8 минут и пройдите бесплатную консультацию профориентолога. К тесту!