Rivalry2

HTML Diff

0 added 0 removed

Original 2026-01-01

Modified 2026-02-21

1 <a>#статьи</a>

2 <ul><li>9 дек 2022</li>

3 <li>0</li>

4 </ul><h2>Финансовая грамотность: что это такое и как её повысить во взрослом возрасте</h2>

5 Разбираемся в основах финансовой грамотности.

6 Кадр: фильм "Шальные деньги"

7 Редактор IT-проектов, контент-маркетолог. Интересуется психологией, ментальным здоровьем, маркетингом. Любит писать информационные и аналитические статьи.

8 По данным исследования аналитического центра НАФИ, 80% населения испытывают стресс из-за денег, 70% не знают, как тратят ресурсы, а 60% не имеют финансового резерва и не готовы к экстренным ситуациям. В основе всех этих проблем лежит низкий уровень финансовой грамотности.

9 В статье вместе с экспертом Анной Деньгиной рассмотрели:

10 <ul><li><a>что такое финграмотность</a>и зачем её <a>изучать</a>;</li>

11 <li>какие нужны<a>навыки и знания</a>;</li>

12 <li>что такое личная и семейная<a>финансовая система</a>;</li>

13 <li>как учиться<a>финграмотности во взрослом возрасте</a>;</li>

14 <li>что лежит в основе<a>финансовой стратегии</a>;</li>

15 <li>как<a>ставить цели</a>и достигать результата.</li>

16 </ul>Мы завелителеграм-канал "Ты как?". Будем в удобном формате рассказывать о саморазвитии, психологии и о том, как эффективно учиться и строить карьеру в любом возрасте.<a>Подписывайтесь!</a>

17 Финансовая грамотность - это знания о том, как двигаться к денежному благополучию, справляться с кризисами и уменьшать уровень стресса, связанного с деньгами, пользоваться финансовыми продуктами. И умение применять эти знания.

18 Финансово грамотный человек - это тот, кто:

19 <ul><li>умеет планировать бюджет и вести учёт расходов и доходов;</li>

20 <li>знает, как создать подушку безопасности;</li>

21 <li>работает со своим поведением и мышлением;</li>

22 <li>формирует сбережения в соответствии со своими финансовыми целями;</li>

23 <li>оценивает риски на рынке;</li>

24 <li>знает о финансовом мошенничестве и умеет защищаться;</li>

25 <li>разбирается в своих правах как налогоплательщик и потребитель;</li>

26 <li>умеет работать с информацией;</li>

27 <li>принимает взвешенные прозрачные решения.</li>

28 </ul>Это избавит вас от лишнего стресса как в обычной жизни, так и в кризисных ситуациях.

29 Финансовая грамотность - основа осознанного поведения, которая даёт уверенность в завтрашнем дне. Навыки финансовой грамотности позволяют меньше тратить и эффективнее копить, избегать конфликтов с близкими по поводу денег, быстрее и качественнее достигать поставленных финансовых целей.

30 Устойчивое финансовое развитие в семье - субъективное понятие. Определяется оно на уровне ощущений и зависит от того, есть ли баланс между настоящим и будущим. Например, когда вы не ограничиваете своё ежедневное потребление при наличии большой цели - можете позволить себе сходить в ресторан и не переживать потом, что не отложили деньги на ипотеку.

31 За устойчивость системы мы отвечаем лично, поэтому необходимо постоянно развивать навыки финансовой грамотности.

32 К "мягким" навыкам(soft skills) относятся:

33 <ul><li>критическая оценка информации - для принятия финансовых решений;</li>

34 <li>обсуждение финансовых вопросов с членами семьи и участниками рынка;</li>

35 <li>поиск мотивации для работы с личными финансами;</li>

36 <li>творческое мышление - для достижения целей при ограниченных ресурсах.</li>

37 </ul>К "твёрдым" навыкам(hard skills) относятся:

38 <ul><li>ведение личного и семейного бюджета (учёт, контроль, анализ, планирование);</li>

39 <li>постановка финансовых целей;</li>

40 <li>осознанный выбор финпродуктов из существующего многообразия;</li>

41 <li>управление активами семьи (накопления, инвестиции, кредиты);</li>

42 <li>построение семейной и личной финансовой системы.</li>

43 </ul>Каждый человек существует в рамках разных финансовых систем - личной, семейной и общеэкономической.

44 В общеэкономической системечеловек и семья (домохозяйство) связаны с государством, рынком товаров и услуг, финансовыми рынками, рынком труда. Её формируют внешние факторы, которые влияют на финансовое благополучие домохозяйства, - например, уровень безработицы и инфляции, возможности господдержки, предпринимательский климат и так далее.

45 На финансы семьи воздействуют не только внешние факторы, но и внутренние: её ценности, потребности, ресурсы, цели, активы, обязательства, риски. Поэтомуфинансовая система семьи - это самостоятельная система.

46 А ещё естьличная финансовая система. Ведь если у человека есть семья - это вовсе не значит, что он состоит только в общеэкономической и семейной финсистемах. У него наверняка есть личные обязательства и потребности. Например, у вас есть общая семейная цель - купить машину, и при этом личная - купить фен Dyson. Есть деньги, которые вы вкладываете в общий бюджет, чтобы оплатить взнос по кредиту на машину, и есть личные средства, которые можете потратить на покупку техники.

47 Если рассмотреть болеепрактические действия, то для создания благополучной финансовой системы нужны:

48 <ul><li>финансовый резерв (минимум на три месяца жизни без основного дохода);</li>

49 <li>регулярные доходы из нескольких источников (активные и пассивные);</li>

50 <li>уровень активов, превышающий долги;</li>

51 <li>положительная разница между доходами и расходами в семейном бюджете;</li>

52 <li>защита жизни и здоровья основных кормильцев.</li>

53 </ul>Например, в вашей семье один источник дохода. Тогда это повод, во-первых, задуматься о поиске новых источников (найти работу второму члену семьи, монетизировать хобби, найти стабильные и выгодные инвестиционные предложения), а во-вторых, позаботиться о жизни и здоровье основного кормильца.

54 Изучать что-то новое во взрослом возрасте не всегда просто. У каждого взрослого уже есть жизненный опыт, уровень доверия к определённым экспертам и мотивации, количество свободного времени, психологические установки, связанные с финансами и так далее. Но даже при всём этом багаже личных особенностей реально повышать уровень финансовой грамотности.

55 Вот несколько советов, с чего начать.

56 <ul><li>Продумайте<a>личную мотивацию для изучения</a>.Допустим, вы недовольны тем, что зарплаты хватает впритык: всё уходит на квартплату, еду, кружки для детей. Нет денег для накоплений, отдыха и внезапных "хотелок". В этом случае мотивацией для вас станет увеличение качества жизни и формирование безопасного будущего для себя и своих детей.</li>

57 <li>Соотносите теорию с практикой.Если эксперты говорят инвестировать в акции крупных корпораций, а ваш состоятельный друг уже так делает, это ещё не значит, что и вам нужно этому следовать. Оцените критически, насколько вам близок такой финансовый инструмент, как инвестиции, есть ли у вас на него свободные деньги, готовы ли вы потерять средства в рисковой ситуации. Если не готовы, попробуйте найти комфортные для вас возможности. В том же инвестировании менее рискованными вариантами являются облигации, государственные инвестиционные счета, паевые фонды, недвижимость.</li>

58 <li>Запланируйте время.Стать финансово грамотным - ваша образовательная цель. Найдите на неё время, когда вас никто не будет отвлекать. Это могут быть выходные или небольшие утренние занятия до работы.</li>

59 <li>Заведите дневник.Финансовая грамотность - это теория и практика. Ведите конспекты уроков и сразу же ставьте себе конкретные задачи. Когда выполните задачу, вычёркивайте её из чек-листа.</li>

60 <li>Заручитесь поддержкой.Делитесь своими результатами с родными и друзьями, а ещё лучше - найдите единомышленников, которые тоже решили подтянуть уровень финансовой грамотности. Например, у вас цель - создать такой резерв, чтобы год не работать, а у вашего супруга - накопить на новую машину. Попробуйте каждый месяц делиться промежуточными результатами.</li>

61 <li>Не распыляйте внимание на огромное количество источников информации.Выберите пару источников, которые вызывают доверие, и изучайте всё по ним. Когда придёт время углубить знания в какой-то области, вы можете найти другой ресурс.</li>

62 <li>Выполняйте практические задания.Всегда помните о специфике области знаний, с которой работаете. Финграмотность требует практики. Допустим, вы изучили формирование бюджета. После урока сядьте и составьте табличку своих расходов, доходов и накоплений, сделайте выводы.</li>

63 <li>Используйте критическое мышление.Не доверяйте экспертам слепо, ставьте решение под сомнение, задавайтесь вопросами, а почему это так, а как можно сделать по-другому, есть ли более эффективный вариант и так далее. Мысли и возражения фиксируйте в дневнике, спустя время вы сможете дать на них аргументы, которые помогут двигаться дальше.</li>

64 <li>Не давайте негативному опыту брать верх.Если не делали этого раньше - ничего страшного. Не получилось выполнить задание или не поняли тему - не ругайте себя, такое бывает со всеми. Просто дайте себе время и пробуйте заново.</li>

65 </ul>В основе управления личными финансами лежат далеко не деньги, а эмоции и желания, которые со временем перерастают в цели. Деньги - лишь инструмент реализации.

66 Чтобы находить баланс между текущим потреблением и будущими планами, нужно тренировать<a>осознанное поведение</a>. Оно поможет точнее понять истинные потребности и в конечном итоге сформировать финансовую стратегию.

67 Иногда мы делаем выбор в пользу трат в настоящем, при этом забывая про будущее. Настоящее кажется более обозримым, а насчёт будущего возникают сомнения и страхи. В любом случае нужно помнить о рисках, которые могут возникнуть и поставить под угрозу финансовое планирование.

68 Мечты и желания безграничны, а финансы ограничены. Поэтому надо уметь расставлять приоритеты - проводить анализ наиболее значимых целей.

69 Пример колеса балансаИнфографика: Skillbox MediaПоможет в этом техника"Колесо жизненного баланса". Это упражнение используют, чтобы определить, в каких сферах жизни человек чувствует себя удовлетворённым и неудовлетворённым. Но когда у вас будет общее представление о том, почему именно вы недовольны своей жизнью, вы сможете понять, какую роль в ней играют финансы. Например, вы отметите, что устали, потому что давно не были в отпуске - а это, возможно, прямая связь с уровнем дохода.

70 Оцените каждую сферу жизни по шкале от 1 до 10 и закрасьте соответствующее количество ячеек в каждом секторе. Количество и название сфер жизни можно определить персонально для себя.

71 Финансовые цели - это желания, планы и мечты, выраженные в деньгах, это то, без чего невозможно построить личную финансовую стратегию.

72 Чтобы лучше понять, какие финансовые цели могут стоять перед нами в разном возрасте, давайте посмотрим на линию экономической активности людей. Как правило, жизнь человека делится на следующие этапы:

73 <ul><li>Детство и юность(до 18 лет) - это этап, когда ещё нет материальной ответственности, но уже есть возможность научиться зарабатывать и распоряжаться теми деньгами, которые дают родители.</li>

74 <li>Период финансового становления и активного труда(18-60 лет) - этот период связан с финансовой напряжённостью, потому что количество задач и желаний увеличивается и нужно уметь распоряжаться имеющимися средствами, чтобы на всё хватало.</li>

75 <li>Финансовая зрелость, пенсия(после 60 лет) - этап, на котором доходы снижаются. Уровень жизни зависит от того, насколько человек хорошо подготовился в период активного труда.</li>

76 </ul>Этот инструмент позволяет посмотреть на жизнь со стороны и понять, какие цели и планы могут быть первостепенными в тот или иной момент. Таким образом, по приоритетности цели можно поделить на:

77 <ul><li>Основные.К сожалению, немногие люди задумываются о том, как они будут жить в то время, когда не смогут работать в таком же темпе, как в период активного труда. Но создание пассивного дохода или просто накоплений, за счёт которых можно будет достойно жить на пенсии, должно стать одной из основных финансовых целей. К основным целям также можно отнести создание финансовой подушки безопасности и погашение кредитов.</li>

78 <li>Значимые.Здесь можно назвать покупку недвижимости для жизни сейчас, образование детей (или своё собственное), стартовый капитал для детей (в виде недвижимости или накоплений).</li>

79 <li>Прочие.Планы на ближайшее будущее - покупка машины, путешествие, лечение, крупные покупки для дома.</li>

80 </ul>Все эти цели разных масштабов, но способ их достижения универсален. Чтобы правильно ставить цели и приходить к ним, советуем использоватьметодику SMART. По этой методике цель должна быть конкретной (specific), измеримой (measurable), достижимой (attainable), важной (relevant) и ограниченной во времени (time-bound).

81 Инфографика: Майя Мальгина для Skillbox MediaКонкретно.Повысить профессиональную квалификацию, пройдя онлайн-курс по топ-менеджменту и управлению командами.

82 Измеримо.Курс стоит 150 тысяч рублей.

83 Достижимо.Да, есть сбережения (70 тысяч рублей) и подработка (25 тысяч рублей в месяц).

84 Актуально.Да, без этого не будет повышения и карьерного роста.

85 Ограничено во времени.За три месяца необходимо получить нужную сумму и начать обучение.

86 После того как желания преобразовались в конкретные цели, приступайте к расчётам. Можно выполнить их самостоятельно или воспользоваться готовыми финансовыми калькуляторами. На этом этапе финансовой стратегии оцените не только то, сколько денег потребуется, но и уровень инфляции и ставку доходности выбранного накопительного инструмента.

87 ЦельИнструментНакопить на пенсию Инвестиционный портфель Накопить детям на обучение Накопительное страхование жизни Накопить на новую машину Банковский вкладПодробнее о том, как выбирать финансовые инструменты под разные цели, мы рассказываем на курсе "<a>Финансовая грамотность: как ставить финансовые цели и достигать их</a>".

88 <a>Практический курс: "Личные финансы: инвестиции и трейдинг" Узнать о курсе</a>