Rivalry2

HTML Diff

0 added 0 removed

Original 2026-01-01

Modified 2026-02-21

1 <a>#статьи</a>

2 <ul><li>28 май 2025</li>

3 <li>0</li>

4 </ul><h2>Как бороться с фиктивным банкротством</h2>

5 Разобрались, что делать, когда деньги в долг взяли, а отдавать не хотят.

6 Кадр: сериал "Всё к лучшему" / 3 Arts Entertainment

7 Рассказывает просто о сложных вещах из мира бизнеса и управления. До редактуры - пять лет в банке и три - в оценке имущества. Разбирается в Excel, финансах и корпоративной жизни.

8 О стратегиях защиты от недобросовестных должников рассказал генеральный директор юридической компании "<a>Прагмат</a>" Эдуард Калинкин.

9 В последние годы процедура банкротства часто используется не как механизм финансового оздоровления, а как способ избавления от долговых обязательств. Его используют как физические лица, так и компании.

10 Что же делать кредитору, если должник пытается уйти от финансовых обязательств с помощью банкротства? Рассказываю в этой статье для редакции "Бизнес" Skillbox Media.

11 <ul><li>Что такое<a>фиктивное банкротство и как его распознать</a></li>

12 <li><a>Можно ли предотвратить</a>фиктивное банкротство</li>

13 <li>Что делать,<a>если процедура банкротства уже началась</a></li>

14 <li>Какие долги<a>не списываются при банкротстве</a></li>

15 <li>Как кредиторам<a>защищаться от недобросовестных заёмщиков</a></li>

16 </ul>Фиктивное банкротство - ситуация, когда человек или компания сознательно используют<a>процедуру банкротства</a>не потому, что реально не могут платить по долгам, а потому, что так хотят избежать их возврата.

17 Эту тактику заёмщика можно распознать, например, по таким признакам:

18 <ul><li>Подозрительное поведение. Регулярные уклончивые обещания заплатить вот-вот, просьбы об отсрочках без точных сроков, закрытие расчётных счетов без объяснений.</li>

19 <li>Изменения в отчётности. Например, сильное расхождение между декларируемыми доходами и реальными оборотами компании, появление "странных" убытков.</li>

20 <li>"Каскадное банкротство". Должник последовательно переводит активы через цепочку взаимосвязанных компаний или перемещает их на счета подставных лиц, чтобы скрыть имущество перед тем, как запустить процедуру банкротства.</li>

21 <li>"Превентивное банкротство". Должник подаёт заявление о несостоятельности ещё до того, как кредиторы начинают взыскивать долг. Обычно это делают на фоне внешнего благополучия, чтобы опередить кредитора и защититься от притязаний. При таком подходе шансы кредиторов на возврат долгов минимальны.</li>

22 </ul>Если вы заподозрили, что у контрагента финансовые проблемы, начинайте мониторинг его имущественного положения. Например, в ЕГРН можно отследить сделки с недвижимостью. Если заёмщик продаёт имущество, но полученными деньгами не гасит долги, это тревожный сигнал.

23 Опытные коллекторы отмечают, что в 40% случаев своевременное и грамотное психологическое воздействие может предотвратить злоупотребление процедурой банкротства и достичь договорённостей с должником. Конечно, я говорю только о законных методах.

24 Вот что я рекомендую делать, чтобы выстроить коммуникацию с должником грамотно:

25 <ul><li>Сообщите должнику, что вы в курсе возможности фиктивного банкротства и готовы при необходимости действовать через суд.</li>

26 <li>Предложите компромиссные варианты погашения задолженности - например, можно договориться об отсрочке платежей или согласовать удобный график рассрочки.</li>

27 <li>Подчеркните, что компромисс - это шанс должника сохранить репутацию и бизнес.</li>

28 </ul>Важно.Все договорённости зафиксируйте в отдельном соглашении. Включите в него график платежей и инструменты контроля исполнения - например, возможность досрочного расторжения соглашения при очередной просрочке платежей.

29 Если должник уже подал заявление о банкротстве, действовать нужно быстро. После официальной публикации о процедуре банкротства в издании "<a>Коммерсантъ</a>" у кредитора есть 30 дней, чтобы подать заявление в суд и попасть в реестр кредиторов.

30 Объявления о банкротстве можно найти на сайте газеты "Коммерсантъ"Скриншот: "<a>Коммерсантъ</a>" / Skillbox MediaВажно понимать, что включение в реестр кредиторов - это не формальность, а важный пункт в инструкции по спасению денег. Оно даёт право отслеживать ход процедуры банкротства, воздействовать на финансового управляющего, оспаривать подозрительные сделки должника - а значит, получить шанс предотвратить фиктивное банкротство и вернуть свои деньги.

31 По закону можно оспорить подозрительные сделки, совершённые в течение одного года (в некоторых случаях - в течение трёх лет) перед принятием в суде заявления о банкротстве. Это действенный способ вернуть выведенные активы в конкурсную массу, он увеличивает шансы на возврат долгов.

32 Чтобы доказать подозрительность сделок, можно использовать не только официальные документы (договоры, отчётность, судебные решения), но и переписку - например, если в ней упоминалось намерение "обнулиться" с помощью банкротства. Особое внимание следует уделять сделкам с аффилированными лицами и сделкам продажи по нерыночным ценам.

33 Один из наиболее эффективных инструментов возврата денег -<a>субсидиарная ответственность</a>. С помощью неё к погашению долгов можно привлечь соучредителей компании, топ-менеджеров, главного бухгалтера, директора или его родственников - то есть лиц, действительно принимающих решения, которые привели к банкротству, пусть даже и фиктивному.

34 Основанием для субсидиарной ответственности могут служить вывод денег на личные счета, заключение договоров с фирмами-однодневками и другие признаки преднамеренного банкротства.

35 Активные действия со стороны кредиторов в ходе банкротства создают для должника серьёзный стимул вести себя добросовестно: любые его попытки скрыть активы или исказить информацию о финансовом состоянии легко будет выявить.

36 Есть категории долгов, которые не подлежат списанию ни при каких обстоятельствах, даже если должник проходит процедуру банкротства. Вот они:

37 <ul><li>алиментные обязательства по содержанию детей, супругов или родителей;</li>

38 <li>компенсация вреда жизни и здоровью;</li>

39 <li>неуплаченные налоги и страховые взносы;</li>

40 <li>уголовные штрафы;</li>

41 <li>возмещение морального вреда;</li>

42 <li>зарплатные долги перед работниками.</li>

43 </ul>Более того, у таких долгов нет срока давности - их можно потребовать в любой момент, как только у должника снова появится доход или имущество. То есть если вам, например, должны выплатить возмещение морального вреда, не переживайте: в ходе банкротства этот долг с должника не спишут, вы можете требовать его выплаты.

44 Как показывает практика ведущих финансовых организаций, если ежегодно выделять 2-3% от общего объёма кредитного портфеля на мероприятия по предотвращению потерь от фиктивного банкротства, это поможет избежать 15-20% потенциальных убытков. Именно поэтому я рекомендую заранее инвестировать в снижение рисков - например, вот какие меры можно применять.

45 Внедряйте комплексные системы мониторинга финансового состояния контрагентов.Современные технологии позволяют автоматически отслеживать финансовое состояние заёмщиков в режиме реального времени. Используйте специальное ПО или сервисы, чтобы анализировать бухгалтерскую отчётность, судебные иски, изменения в структуре собственности. Это поможет выявить потенциальные проблемы ещё до того, как они станут критичными.

46 Примеры таких сервисов: площадка "Контур.Фокус", облачное решение Saby Profile, аналитические системы Fira Pro и Rusprofile. Большинство таких решений предусматривает интеграцию с базами данных пользователей через API-интерфейс, возможность хранения результатов проверок, мониторинг изменений, бесплатный пробный период.

47 Формируйте "досье рисков" для всех крупных должников.Такое досье должно включать финансовые показатели, сведения о бенефициарах, связанных компаниях, аффилированных лицах, историю судебных разбирательств. Чем полнее картина, тем проще оценить реальный уровень риска.

48 Внедряйте стратегии превентивной защиты активов.Это могут быть юридические меры - например, получение личных поручительств, оформление залогов. Или экономические - например, диверсификация кредитного портфеля.

49 Также стоит заранее собирать пакет документов для оспаривания подозрительных сделок или привлечения должника к субсидиарной ответственности на случай, если дело дойдёт до суда.

50 Обучайте сотрудников работать с потенциальными должниками.Проводите регулярные тренинги по распознаванию признаков, которые указывают на будущие проблемы с исполнением финансовых обязательств. Особое внимание сотрудников уделяйте признакам возможного фиктивного банкротства.

51 Продвинутые компании уже сейчас внедряют для борьбы с фиктивным банкротством новые технологии - например, искусственный интеллект и системы анализа больших массивов данных для прогнозирования рисков.

52 Ещё один важный факт.Практика показывает, что вернуть деньги с помощью процедуры банкротства часто получается эффективнее, чем в рамках обычного исполнительного производства.

53 При процедуре банкротства у кредитора больше возможностей: он может участвовать в собрании кредиторов, оспаривать подозрительные сделки, инициировать привлечение руководства или собственников к субсидиарной ответственности. Всё это повышает шансы вернуть хотя бы часть долга - особенно если действия начаты вовремя и юридическая стратегия выбрана грамотно.

54 <a>Практический курс: "Как открыть бизнес" Узнать о курсе</a>