2 added
2 removed
Original
2026-01-01
Modified
2026-02-21
1
<p><a>#Мнения</a></p>
1
<p><a>#Мнения</a></p>
2
<ul><li>25 мар 2024</li>
2
<ul><li>25 мар 2024</li>
3
<li>0</li>
3
<li>0</li>
4
</ul><p>CEO инвестиционной платформы JetLend рассказывает об ошибках, с которыми сталкивался в работе, и о том, как их не допустить.</p>
4
</ul><p>CEO инвестиционной платформы JetLend рассказывает об ошибках, с которыми сталкивался в работе, и о том, как их не допустить.</p>
5
<p>Кадр: фильм "Хоббит: Пустошь Смауга" / New Line Cinema / Metro-Goldwyn-Mayer</p>
5
<p>Кадр: фильм "Хоббит: Пустошь Смауга" / New Line Cinema / Metro-Goldwyn-Mayer</p>
6
<p>Обозреватель Skillbox Media. Работала со "Сравни.ру", ВТБ, "Ак Барс Банком", Газпромбанком. Подготовила курсы по инвестициям для Промсвязьбанка и Школы инвестора ВТБ.</p>
6
<p>Обозреватель Skillbox Media. Работала со "Сравни.ру", ВТБ, "Ак Барс Банком", Газпромбанком. Подготовила курсы по инвестициям для Промсвязьбанка и Школы инвестора ВТБ.</p>
7
<p><strong>Опытом поделился</strong></p>
7
<p><strong>Опытом поделился</strong></p>
8
<p>CEO инвестиционной платформы для малого и среднего бизнеса<a>JetLend</a>.</p>
8
<p>CEO инвестиционной платформы для малого и среднего бизнеса<a>JetLend</a>.</p>
9
<p>Мы в JetLend занимаемся кредитованием бизнеса. Часто к нам обращаются предприниматели, которым деньги нужны были "ещё вчера". В спешке пытаясь найти инвестиции, они совершают ошибки, которые делают займы невыгодными.</p>
9
<p>Мы в JetLend занимаемся кредитованием бизнеса. Часто к нам обращаются предприниматели, которым деньги нужны были "ещё вчера". В спешке пытаясь найти инвестиции, они совершают ошибки, которые делают займы невыгодными.</p>
10
<p>Я расскажу о четырёх распространённых ошибках предпринимателей, с которыми сталкивался на практике. А ещё дам советы, как их избежать, - чтобы инвестиции принесли пользу, а не головную боль.</p>
10
<p>Я расскажу о четырёх распространённых ошибках предпринимателей, с которыми сталкивался на практике. А ещё дам советы, как их избежать, - чтобы инвестиции принесли пользу, а не головную боль.</p>
11
<p>Процентная ставка часто меньше, чем эффективная. Кажется, что кредит дешёвый, но, если учесть все переплаты, окажется, что он дорого обойдётся компании. Разберёмся в этом подробнее.</p>
11
<p>Процентная ставка часто меньше, чем эффективная. Кажется, что кредит дешёвый, но, если учесть все переплаты, окажется, что он дорого обойдётся компании. Разберёмся в этом подробнее.</p>
12
<p>Процентная ставка - это процент за пользование деньгами; проценты по займу. В процентную ставку не входят другие платежи: страховки, комиссии, сборы.</p>
12
<p>Процентная ставка - это процент за пользование деньгами; проценты по займу. В процентную ставку не входят другие платежи: страховки, комиссии, сборы.</p>
13
<p>Эффективная ставка - это реальная стоимость кредита. В эффективную ставку входят проценты по займу, комиссии, страховки и дополнительные платежи, сборы. То есть это сумма, которую заёмщик в итоге выплатит.</p>
13
<p>Эффективная ставка - это реальная стоимость кредита. В эффективную ставку входят проценты по займу, комиссии, страховки и дополнительные платежи, сборы. То есть это сумма, которую заёмщик в итоге выплатит.</p>
14
<p>Разберём пример ошибки в выборе кредита. Допустим, предпринимателю предлагают кредит под 10% годовых. Но в условиях прописано, что если компания не обслуживается в банке, то ставка для неё будет 11%. А ещё есть комиссии за пополнение счёта и сборы - допустим, ещё 2%. Выходит уже 13% - это и будет эффективная ставка; реальная переплата по кредиту.</p>
14
<p>Разберём пример ошибки в выборе кредита. Допустим, предпринимателю предлагают кредит под 10% годовых. Но в условиях прописано, что если компания не обслуживается в банке, то ставка для неё будет 11%. А ещё есть комиссии за пополнение счёта и сборы - допустим, ещё 2%. Выходит уже 13% - это и будет эффективная ставка; реальная переплата по кредиту.</p>
15
<em>Изображение: Public Domain / Skillbox Media</em><p>Итого вместо ожидаемых 10% годовых выходит уже 13%. "Надбавка" в 3% - это лучший вариант, иногда эффективная ставка может достигать 40-45% в год. Поэтому, прежде чем оформлять заявку на заём, нужно внимательно читать условия договора и рассчитывать реальную переплату.</p>
15
<em>Изображение: Public Domain / Skillbox Media</em><p>Итого вместо ожидаемых 10% годовых выходит уже 13%. "Надбавка" в 3% - это лучший вариант, иногда эффективная ставка может достигать 40-45% в год. Поэтому, прежде чем оформлять заявку на заём, нужно внимательно читать условия договора и рассчитывать реальную переплату.</p>
16
<p><strong>Курсы Skillbox по работе с финансами компаний</strong></p>
16
<p><strong>Курсы Skillbox по работе с финансами компаний</strong></p>
17
<ul><li>"<a>Корпоративные финансы: планирование и анализ</a>" - научиться разрабатывать с нуля финансовую модель компании, проводить инвестиционный анализ, рассчитывать юнит-экономику продукта.</li>
17
<ul><li>"<a>Корпоративные финансы: планирование и анализ</a>" - научиться разрабатывать с нуля финансовую модель компании, проводить инвестиционный анализ, рассчитывать юнит-экономику продукта.</li>
18
<li>"<a>Профессия Экономист-финансист</a>" - изучить управленческую отчётность, финансовое моделирование и анализ, начать карьеру в сфере финансов.</li>
18
<li>"<a>Профессия Экономист-финансист</a>" - изучить управленческую отчётность, финансовое моделирование и анализ, начать карьеру в сфере финансов.</li>
19
<li>"<a>Профессия Финансовый менеджер</a>" - научиться работать с отчётностью, углубиться в планирование и бюджетирование, повысить квалификацию.</li>
19
<li>"<a>Профессия Финансовый менеджер</a>" - научиться работать с отчётностью, углубиться в планирование и бюджетирование, повысить квалификацию.</li>
20
</ul><p>Распространённая ошибка - когда предприниматель не оставляет на счету деньги для беспроблемного погашения долга хотя бы на половину срока кредита. В случае проблем - например, если покупатели задержат плату - денег на внесение платежа может не хватить; а это приведёт как минимум к испорченной кредитной истории и проблемам в отношениях с банком.</p>
20
</ul><p>Распространённая ошибка - когда предприниматель не оставляет на счету деньги для беспроблемного погашения долга хотя бы на половину срока кредита. В случае проблем - например, если покупатели задержат плату - денег на внесение платежа может не хватить; а это приведёт как минимум к испорченной кредитной истории и проблемам в отношениях с банком.</p>
21
<p>Прежде чем взять заём, проанализируйте возможности компании. Хорошо, если у бизнеса положительный чистый долг. То есть, с одной стороны, есть долг, а с другой - деньги на счёте, которыми можно оплатить часть этого долга. Ещё лучше, когда объём средств компании больше, чем чистый долг, и есть возможность в любой момент полностью погасить все задолженности.</p>
21
<p>Прежде чем взять заём, проанализируйте возможности компании. Хорошо, если у бизнеса положительный чистый долг. То есть, с одной стороны, есть долг, а с другой - деньги на счёте, которыми можно оплатить часть этого долга. Ещё лучше, когда объём средств компании больше, чем чистый долг, и есть возможность в любой момент полностью погасить все задолженности.</p>
22
<p>Если на счетах денег нет, то можно взять в банке сумму больше, чем вам нужно, а остаток положить на депозит.</p>
22
<p>Если на счетах денег нет, то можно взять в банке сумму больше, чем вам нужно, а остаток положить на депозит.</p>
23
<p>Предприниматель будет переплачивать, но зато сможет обеспечить независимость компании в экстренных случаях. Например, при кассовом разрыве он снимет деньги с депозита и сможет внести ежемесячный платёж.</p>
23
<p>Предприниматель будет переплачивать, но зато сможет обеспечить независимость компании в экстренных случаях. Например, при кассовом разрыве он снимет деньги с депозита и сможет внести ежемесячный платёж.</p>
24
<p>Кроме эффективной процентной ставки, предпринимателю нужно учитывать остальные условия договора займа:</p>
24
<p>Кроме эффективной процентной ставки, предпринимателю нужно учитывать остальные условия договора займа:</p>
25
<ul><li>Какие условия закрепляет банк в кредитном соглашении. Иногда слова менеджера банка и условия в договоре могут различаться.</li>
25
<ul><li>Какие условия закрепляет банк в кредитном соглашении. Иногда слова менеджера банка и условия в договоре могут различаться.</li>
26
<li>Какой общий срок выплат может согласовать банк. Например, при коротком сроке кредита переплата меньше, но ежемесячный платёж большой.</li>
26
<li>Какой общий срок выплат может согласовать банк. Например, при коротком сроке кредита переплата меньше, но ежемесячный платёж большой.</li>
27
<li>Есть ли доплаты за досрочное погашение долга. Досрочное погашение может быть бесплатным или со взиманием штрафа - условия зависят от кредитора.</li>
27
<li>Есть ли доплаты за досрочное погашение долга. Досрочное погашение может быть бесплатным или со взиманием штрафа - условия зависят от кредитора.</li>
28
<li>Необходимо ли переводить расчётно-кассовое обслуживание или зарплатный проект в банк-кредитор. Это нередкое требование финансовых организаций.</li>
28
<li>Необходимо ли переводить расчётно-кассовое обслуживание или зарплатный проект в банк-кредитор. Это нередкое требование финансовых организаций.</li>
29
</ul><p>Заранее ознакомиться с условиями кредитования важно, потому что в некоторых случаях они могут сделать кредит невыгодным даже при хорошей процентной ставке.</p>
29
</ul><p>Заранее ознакомиться с условиями кредитования важно, потому что в некоторых случаях они могут сделать кредит невыгодным даже при хорошей процентной ставке.</p>
30
-
<em>Кадр: сериал "Сообщество" / Sony Pictures Television / Harmonius Claptrap</em><p>В качестве примера разберём пункт о досрочном погашении долга. Сейчас он особенно важен, потому что в России сохраняется тенденция к повышению процентной ставки и большинство кредитов выдают не под самый выгодный процент.</p>
30
+
<em>Кадр: сериал "Сообщество" / Sony Pictures Television / Harmonius Claptrap</em><p>В качестве примера разберём пункт о досрочном погашении долга. Сейчас он особенно важен, потому что в России сохраняется тенденция к повышению процентной ставки и большинство к��едитов выдают не под самый выгодный процент.</p>
31
<p>При этом есть вероятность, что в ближайшее время ставки снова пойдут вниз. Тогда, если взятый под высокий процент кредит нельзя будет погасить досрочно, чтобы оформить более выгодный заём, предприниматель продолжит вносить большие ежемесячные платежи.</p>
31
<p>При этом есть вероятность, что в ближайшее время ставки снова пойдут вниз. Тогда, если взятый под высокий процент кредит нельзя будет погасить досрочно, чтобы оформить более выгодный заём, предприниматель продолжит вносить большие ежемесячные платежи.</p>
32
<p>Если бы досрочное погашение было бесплатным, предприниматель смог бы раньше времени отдать долг с невыгодной ставкой и взять кредит на оптимальных условиях. Потому и важно анализировать все условия кредитного соглашения - чтобы заранее понимать, будет ли заём выгодным.</p>
32
<p>Если бы досрочное погашение было бесплатным, предприниматель смог бы раньше времени отдать долг с невыгодной ставкой и взять кредит на оптимальных условиях. Потому и важно анализировать все условия кредитного соглашения - чтобы заранее понимать, будет ли заём выгодным.</p>
33
<p>Если у предпринимателя только один кредитор, бизнес становится зависимым от него. В кризисных ситуациях это может затормозить развитие компании. Например, кредитор может отказать в деньгах или предложить невыгодные условия. Поэтому бизнесу лучше иметь в запасе несколько кредиторов - когда срочно понадобятся деньги, будет из чего выбирать.</p>
33
<p>Если у предпринимателя только один кредитор, бизнес становится зависимым от него. В кризисных ситуациях это может затормозить развитие компании. Например, кредитор может отказать в деньгах или предложить невыгодные условия. Поэтому бизнесу лучше иметь в запасе несколько кредиторов - когда срочно понадобятся деньги, будет из чего выбирать.</p>
34
<p>Займы можно брать не только в банках. Крупный бизнес, например, может выйти на IPO, выпустить акции и облигации. Малый бизнес чаще использует кредиты, займы от физлиц и юрлиц и кредитные линии.</p>
34
<p>Займы можно брать не только в банках. Крупный бизнес, например, может выйти на IPO, выпустить акции и облигации. Малый бизнес чаще использует кредиты, займы от физлиц и юрлиц и кредитные линии.</p>
35
<p>Кредитная линия - это особый вид кредитования, когда кредитор одобряет лимит денег, доступных заёмщику в рамках этой линии в указанный в договоре срок. Так клиент может не брать все деньги сразу, а забирать их частями до завершения действия договора. При этом ему не обязательно "тратить" весь лимит.</p>
35
<p>Кредитная линия - это особый вид кредитования, когда кредитор одобряет лимит денег, доступных заёмщику в рамках этой линии в указанный в договоре срок. Так клиент может не брать все деньги сразу, а забирать их частями до завершения действия договора. При этом ему не обязательно "тратить" весь лимит.</p>
36
<p>Например, банк одобрил кредитную линию в 10 миллионов рублей сроком на 3 года. Заёмщик может забрать, например, только 6 миллионов рублей - и уплатить проценты только с этой суммы.</p>
36
<p>Например, банк одобрил кредитную линию в 10 миллионов рублей сроком на 3 года. Заёмщик может забрать, например, только 6 миллионов рублей - и уплатить проценты только с этой суммы.</p>
37
<p>Как узнать больше об экономике и финансах бизнеса</p>
37
<p>Как узнать больше об экономике и финансах бизнеса</p>
38
<ul><li>В Skillbox Media есть материалы об экономике бизнеса. В <a>статье о юнит-экономике</a>рассказали, как оценить прибыль бизнеса и его потенциал. В <a>статье о ценообразовании</a>рассказали, как назначить цену на товар, которая будет выгодна компании и привлекательна для покупателя.</li>
38
<ul><li>В Skillbox Media есть материалы об экономике бизнеса. В <a>статье о юнит-экономике</a>рассказали, как оценить прибыль бизнеса и его потенциал. В <a>статье о ценообразовании</a>рассказали, как назначить цену на товар, которая будет выгодна компании и привлекательна для покупателя.</li>
39
<li>В Skillbox Media есть статьи о разных финансовых показателях. Прочитайте материалы о <a>рентабельности</a>,<a>показателе EBITDA</a>,<a>точке безубыточности</a>,<a>марже и маржинальности</a>, чтобы узнать, как их рассчитывать и анализировать.</li>
39
<li>В Skillbox Media есть статьи о разных финансовых показателях. Прочитайте материалы о <a>рентабельности</a>,<a>показателе EBITDA</a>,<a>точке безубыточности</a>,<a>марже и маржинальности</a>, чтобы узнать, как их рассчитывать и анализировать.</li>
40
<li>Если вы хотите войти с нуля в сферу экономики и финансов, присмотритесь к курсу Skillbox "<a>Профессия Экономист-финансист</a>". На нём дают базовые теоретические знания - например, по экономической теории - и предлагают задания, позволяющие закрепить эти знания на практике.</li>
40
<li>Если вы хотите войти с нуля в сферу экономики и финансов, присмотритесь к курсу Skillbox "<a>Профессия Экономист-финансист</a>". На нём дают базовые теоретические знания - например, по экономической теории - и предлагают задания, позволяющие закрепить эти знания на практике.</li>
41
<li>Также в Skillbox есть другие курсы, связанные с финансами: "<a>Профессия Финансовый менеджер</a>", "<a>Финансовый аналитик</a>", "<a>Профессия Инвестиционный аналитик</a>", "<a>Финансовое моделирование</a>". Они подойдут тем, кто хочет сменить профессию или получить недостающие навыки.</li>
41
<li>Также в Skillbox есть другие курсы, связанные с финансами: "<a>Профессия Финансовый менеджер</a>", "<a>Финансовый аналитик</a>", "<a>Профессия Инвестиционный аналитик</a>", "<a>Финансовое моделирование</a>". Они подойдут тем, кто хочет сменить профессию или получить недостающие навыки.</li>
42
-
</ul><a>Научитесь: Корпоративные финансы: планирование и анализ Узнать больше</a>
42
+
</ul><a>Курс: "Финансы для предпринимателя" Узнать о курсе</a>