Инвестиции в криптовалюту: что о них нужно знать и как начать, чтобы не потерять деньги
2026-02-21 19:10 Diff
https://skillbox.ru/media/money/investicii-v-kriptovalyutu-chto-o-nih-nuzhno-znat-i-kak-nachat-chtoby-ne-poteryat-dengi/

#статьи

  • 16 янв 2026
  • 0

Инвестиции в криптовалюту: что о них нужно знать и как начать, чтобы не потерять деньги

Большой гайд, в котором можно найти ответы на большинство вопросов.

Иллюстрация: Катя Павловская для Skillbox Media

Шеф-редактор направлений «Маркетинг», «Управление», «Бизнес», «Деньги» Skillbox Media. В прошлом отраслевой журналист и владелец небольшого нишевого ютуб-канала.

Об инвестициях в криптовалюты рассказал независимый инвестиционный советник (включён в реестр Центробанка), основатель финтех-компании Gbig Holdings Руфат Абясов.

Инвестиции в криптовалюту — популярная тема: многие начинают ей интересоваться, когда слышат, например, о росте биткоина или о взлёте какого-нибудь нового токена. Доход действительно может быть большим — 30–100% годовых. Но чтобы получать такую доходность, нужно сначала во многом разобраться.

В этом материале для редакции «Деньги» Skillbox Media расскажу всё, что нужно знать об инвестициях в криптовалюту. Статья будет полезна новичкам и тем, кто хотел бы сделать токены одной из составляющих портфеля. Рассказываю:

Данный материал не является инвестиционной рекомендацией, он предоставлен исключительно в образовательных целях.

Инвестиции в криптовалюту работают так же, как инвестиции в другие активы — например, в акции, драгоценные металлы и недвижимость. Вы покупаете актив дешевле, а продаёте дороже или покупаете актив и получаете доход от него — как при сдаче купленного жилья в аренду.

Показательный пример криптовалюты, на которой можно заработать, — биткоин (Bitcoin). Он продемонстрировал впечатляющий рост: в 2010 году один биткоин стоил несколько центов, в 2026 году — почти 90 тысяч долларов.

Есть другой похожий способ заработка на криптовалюте — трейдинг. Трейдинг — тип торговли, при котором сделки часто совершают и быстро закрывают. Трейдер может купить криптовалюту и продать её через несколько минут или часов, когда её стоимость незначительно вырастет. Инвестиции же ориентированы на долгосрочную перспективу: инвесторы держат активы несколько месяцев или лет.

Технически россияне могут зарабатывать на криптовалюте так же, как жители других стран. Но есть различия в регуляторной среде. Криптовалюта в России признана средством платежа, но компаниям запрещено принимать её в качестве оплаты товаров, работ, услуг.

То есть криптовалюту пока рассматривают больше как средство инвестиций. Но регулирования в этой сфере пока нет. 12 марта 2025 года Центробанк направил в правительство предложение об установлении экспериментального правового режима (ЭПР) на три года. Центробанк предлагает разрешить совершать сделки с криптовалютой внутри ЭПР «особо квалифицированным» инвесторам: людям, доход которых за прошлый год превысил 50 миллионов рублей, и тем, чьи вложения в инвестиции и ценные бумаги превышают 100 миллионов рублей. Пока предложение не принято.

По закону в России можно совершать сделки с криптовалютой — продавать и покупать её. То есть инвестиции не запрещены. Но всё ещё нет законов, которые в полной мере регулировали бы сделки с криптовалютой. Поэтому банки могут считать операции с ней подозрительными и могут приостановить их и попросить подтверждающие документы.

Существует множество видов криптовалют и способов на них заработать. Сначала разберу популярные у инвесторов виды монет и цели, для которых можно их использовать.

Платёжные криптовалюты. Можно инвестировать в них или оплачивать ими товары или услуги (но не в России). Самая известная платёжная криптовалюта — биткоин. Он выполняет роль цифрового золота, его эмиссия ограничена 21 миллионами монет.

Плюсы платёжных криптовалют в высокой ликвидности, а биткоина — ещё и в признании на международном рынке. Минусы — относительно медленные транзакции, высокие комиссии и волатильность. Но платёжные криптовалюты для инвестора — хороший инструмент для долгосрочного сохранения капитала; основа криптопортфеля.

Альткоины. Вообще альткоинами называют все криптовалюты и токены, кроме биткоина. Все описанные ниже виды технически относятся к альткоинам.

Но чтобы разделить криптовалюты на виды по их особенностям, я отнесу к альткоинам только монеты блокчейн-платформ, у которых есть специфическая функциональность — например, смарт-контракты. Примеры — Ethereum (ETH), Cardano (ADA), Solana (SOL).

Плюсы альткоинов в том, что у них есть потенциал роста и их можно применять не только для инвестиций. Минусы — в технических рисках и более низкой ликвидности. Для инвестора альткоины — хороший способ диверсифицировать портфель и получить доход, но работа с такими монетами требует понимания технологий и рыночных тенденций.

Стейблкоины. Это криптовалюта, привязанная к физическим активам, почти равная их стоимости. Примеры — Tether (USDT), USD Coin (USDC), Binance USD (BUSD): все они привязаны к доллару США.

USDT может стоить чуть меньше или чуть больше одного доллара, но ненамного
Скриншот: TradingView / Skillbox Media

Плюс стейблкоинов в том, что это наименее рисковый инструмент среди всех криптовалют. Их волатильность минимальна, а ещё их удобно использовать для расчётов. Минусы в том, что они централизованы и зависят от эмитента и его резервов. Стейблкоины не дают значительного роста капитала, но выступают защитным активом. Их можно хранить, чтобы быстро покупать другие криптовалюты при снижении цены на них.

Токены — утилитарные, инвестиционные, управленческие. Это монеты цифровых платформ или экосистем, которые используют для расчётов в этих экосистемах. Их создают на базе существующих блокчейнов, чаще всего — на базе Ethereum. Примеры токенов — BNB (токен Binance), Uniswap (UNI), Chainlink (LINK).

Плюсы токенов в том, что они дают доступ к экосистемным преимуществам, а ещё у них есть потенциал роста — при успехе базовой платформы. Минусы в зависимости от одного проекта и технических уязвимостях. Инвесторы могут включать токены в портфель, но для этого нужен глубокий анализ проектов, которые их выпускают.

Анонимные криптовалюты. Это криптовалюты, ориентированные на приватность транзакций, — они используют специальные технологии шифрования. Примеры — Monero (XMR), Zcash (ZEC).

Плюсы анонимных криптовалют в высоком уровне конфиденциальности и технологической инновационности. Минусы — к ним негативно относятся регуляторы, есть риск их делистинга с крупных бирж и проблемы с масштабируемостью. В портфелях инвесторов анонимные криптовалюты могут быть полезны благодаря тому, что спрос на них стабилен.

Мемкоины. Это монеты, созданные по мотивам шутки или мема. Часто у них есть активное комьюнити энтузиастов. Примеры — Dogecoin (DOGE), Shiba Inu (SHIB).

Dogecoin создали в честь мемной собаки Доге
Скриншот: Dogecoin / Skillbox Media

Плюс мемкоинов — в потенциале «взрывного» роста при вирусном распространении. Минусы — в отсутствии фундаментальной ценности и зависимости от социальных медиа и знаменитостей. Для инвестора мемкоины — инструмент скорее спекуляций, а не долгосрочных вложений.

DeFi-токены. Криптовалюты, связанные с децентрализованными финансовыми протоколами для кредитования, обмена и других операций. Примеры: Aave, Compound, Maker.

Их плюс в том, что можно получать пассивный доход, участвуя в протоколах. Минусы — в сложности для понимания, регуляторной неопределённости и технических рисках смарт-контрактов. DeFi-токены требуют технической грамотности.

Зарабатывать на инвестициях в криптовалюту можно разными способами: хранить криптовалюту долгое время, заняться трейдингом, инвестировать в ICO, IDO, IEO, вкладывать в фонды и ETF и заняться DeFi-инвестированием. Расскажу больше о каждом способе.

Долгосрочное хранение (hold) — самая простая и часто наиболее эффективная стратегия. Это покупка криптовалюты с намерением держать её 3–5 лет и более. Подход требует терпения и психологической устойчивости к рыночным колебаниям. Лучше всего он работает с проверенными, ликвидными монетами вроде Bitcoin и Ethereum. Основной риск — затяжное падение рынка, но исторически долгосрочные холдеры получали значительную прибыль.

Криптовалюта XRP калифорнийского стартапа Ripple могла принести больше 38 000% прибыли за восемь лет владения ей — но у неё были и серьёзные просадки
Скриншот: TradingView / Skillbox Media

Трейдинг — частое совершение коротких сделок. Он требует глубоких знаний технического анализа, постоянного мониторинга рынка и стрессоустойчивости. Потенциальная доходность у трейдинга больше, чем у долгосрочного хранения, но и риски намного выше.

Инвестиции в ICO, IDO, IEO — вложение в новые криптовалюты на стадии первичного размещения токенов. Потенциально сверхвысокая доходность сочетается с экстремальными рисками — большинство проектов не оправдывают ожиданий. Поэтому при этом способе нужно проводить тщательный анализ команды, технологии и перспектив проекта. Инвестиции в ICO, IDO, IEO подходят опытным инвесторам, готовым к потере вложений.

Вложения в фонды и ETF — покупка паёв фондов, которые профессионально управляют портфелем криптоактивов. Этот способ снижает риски за счёт диверсификации портфеля и профессионального управления. Он подходит инвесторам, которые не хотят самостоятельно погружаться в технические аспекты. Купить паи фонда можно и на обычной бирже.

Это часть фондов, которые инвестируют в криптовалюту. Они недоступны на российских биржах, но на некоторых зарубежных их купить можно
Скриншот: CoinMarketCap / Skillbox Media

DeFi-инвестирование — вложение криптовалют в децентрализованные протоколы. Например, можно объединять токены с токенами других пользователей за комиссию или давать кому-то в долг. Этот способ предлагает высокую потенциальную доходность, но он требует понимания принципов работы DeFi-экосистемы.

Кроме того, на криптовалютах можно зарабатывать другими способами — не только с помощью инвестиций. Так, есть ещё:

  • стейкинг — вы блокируете криптовалюту в сети блокчейна, чтобы поддерживать её работоспособность, и получаете за это награду — обычно дополнительные монеты. Доходность способа — 5–15% годовых;
  • майнинг — вы добываете криптовалюту с помощью специализированного оборудования. Срок окупаемости вложений в оборудование — 1–2 года;
  • лендинг — вы даёте криптовалюту в долг через специальные платформы и получаете её назад с процентами.

Стейкинг и лендинг позволяют получать пассивный доход. А доход, который можно получить при остальных перечисленных способах, пассивным назвать нельзя — инвестору нужно будет тратить время, например, на изучение проектов и перспектив криптовалюты.

Курсы Skillbox для тех, кто хочет научиться зарабатывать на инвестициях

  • «Инвестиции в криптовалюты» — для тех, кто хочет освоить базу и создать надёжный портфель из разных активов.
  • «Трейдинг» — научиться быстро оценивать активы и совершать прибыльные сделки.

Стратегия инвестирования — это план действий, по которому инвестор покупает и продаёт активы. Я расскажу о трёх стратегиях, которые подходят новичкам: о долгосрочном хранении популярных криптовалют, о стратегии усреднения и о стейкинге стабильных монет.

Долгосрочное хранение популярных криптовалют — оптимальный выбор для новичка. По этой стратегии нужно купить криптовалюту и держать её, не пытаясь угадать движения рынка. Такой подход избавляет от необходимости постоянно следить за графиками и снижает стресс.

Стратегия усреднения (DCA — dollar cost averaging) предполагает регулярную покупку монет вне зависимости от цены на них. Например, можно покупать биткоин на 100 долларов каждый месяц — самостоятельно или через DCA-ботов, которые есть на многих биржах. Такой подход снижает влияние волатильности и психологическую нагрузку на инвестора.

Стейкинг стабильных монет — оптимальное решение для тех, кто хочет получать пассивный доход от криптоинвестиций с минимальным риском. Стейкинг монет с низкой волатильностью — например, USDT или USDC — через надёжные платформы даёт около 5–10% годовых. Это больше, чем некоторые банковские депозиты.

Новичкам категорически не рекомендуется:

  • заниматься активным трейдингом без соответствующего опыта;
  • инвестировать в ICO и малоизвестные проекты;
  • использовать кредитное плечо;
  • вкладывать в криптовалюту критически важные для бюджета средства.

А ещё не стоит верить гарантиям «безрисковой» высокой доходности — её дают только мошенники, потому что инвестиции в любые активы всегда сопряжены с риском.

Тем, кто только начинает путь в криптоинвестировании, я рекомендую фокусироваться на крупных, проверенных проектах с прозрачной экосистемой и достаточной ликвидностью. Новичкам идеально подходят:

  • Bitcoin (BTC). Биткоин остаётся золотым стандартом и основой любого криптопортфеля. Лимитированная эмиссия (21 миллионов монет), огромная сеть майнеров и более чем 15-летняя история работы делают BTC оптимальным выбором для новичков. Биткоин демонстрирует наибольшую устойчивость в периоды рыночных кризисов и имеет большую ликвидность, что позволяет легко войти и выйти из позиции.
  • Ethereum (ETH). Это вторая по капитализации криптовалюта и ведущая платформа для смарт-контрактов. Ethereum создал целую экосистему децентрализованных приложений и продолжает активно развиваться. После перехода на proof of stake в 2022 году ETH предложил возможность стейкинга, что делает его ещё более привлекательным для долгосрочных инвесторов.
  • Stablecoins (USDT, USDC). Для новичков стейблкоины — идеальный инструмент для входа на рынок и сохранения части капитала в периоды высокой волатильности. Они сохраняют стабильную стоимость, их можно использовать для быстрого реагирования на новые возможности рынка.
  • Binance Coin (BNB). Токен крупнейшей криптобиржи Binance много применяют внутри экосистемы — он даёт скидки на комиссии, право на участие в IEO и другие возможности. Работает программа выкупа и сжигания токенов — предложение сокращается, а спрос остаётся прежним, поэтому ценность токена растёт.
  • Solana (SOL). Это высокопроизводительный блокчейн с низкими комиссиями, который после преодоления технических проблем в 2022–2023 годах продемонстрировал устойчивый рост и привлёк множество разработчиков и пользователей. Экосистема Solana активно развивается, что делает вложения в неё перспективными.
  • Cardano (ADA). Это блокчейн-платформа, разрабатываемая с применением научного подхода и тщательным тестированием всех нововведений. У неё есть активное сообщество и чёткая дорожная карта развития. Это хороший вариант для диверсификации портфеля.

Новичкам я рекомендую начинать с распределения капитала примерно по такой схеме. 40–50% криптовалютного портфеля — Bitcoin, 20–30% — Ethereum, 10–20% — стейблкоины, 10–20% — 2–3 надёжных альткоина. Такое распределение снижает риски потерять капитал.

Начать инвестировать в криптовалюту можно с минимальных сумм — многие биржи позволяют совершать сделки на суммы 10–20 долларов. Для старта достаточно будет 50–100 долларов. Но лучше начинать с капитала в 200–500 долларов — он позволит сбалансировать портфель (распределить капитал между несколькими активами) и снизить влияние комиссий на доходность.

Если такого капитала нет, следуйте стратегии усреднения — DCA. Инвестируйте небольшие суммы, но регулярно. Это снижает риск неудачно войти на рынок на пике, формирует полезную привычку инвестировать регулярно, позволяет изучать рынок постепенно, без стресса от больших потерь, и легче переносить волатильность.

Важный принцип: никогда не инвестируйте в криптовалюту больше, чем готовы потерять. Оптимальная доля криптоактивов в общем инвестиционном портфеле — не более 5–10% для консервативных инвесторов и до 20–30% для тех, кто готов к высоким рискам.

Доходность инвестиций в криптовалюты может быть несколько раз выше доходности индекса Мосбиржи — она составляет около 10–15% годовых. При долгосрочном инвестировании в крупные криптовалюты можно рассчитывать на среднегодовую доходность 30–100%. Но важно понимать, что на рынке случаются и глубокие коррекции — когда стоимость снижается на 70–90% от пиковых значений.

Почему доходность может быть такой высокой? Потому что криптовалюты быстро растут. Средняя доходность популярных альткоинов в периоды роста рынка составляет 100–300%, а новые перспективные проекты могут показать рост в 10–50 раз за год, но высоки риски потери капитала.

Показательный кейс из недавнего прошлого. Инвестор, вложивший 10 тысяч долларов в Ethereum в начале 2020 года (когда цена была около 130 долларов за монету), к концу 2021 года обладал бы капиталом в 390 тысяч долларов при пиковой цене 4800 долларов за монету. Однако если бы он не вышел из позиции, то в начале 2026 года его монеты стоили бы около 230 тысяч долларов.

У инвестиций в криптовалюту много специфических рисков, и о некоторых из них я не раз уже говорил в этой статье. Теперь расскажу подробнее обо всех значимых рисках и о том, как их снизить.

Экстремальная волатильность. Стоимость криптовалют постоянно и сильно меняется — падение на 20–30% за день считается обычным явлением, а коррекции на 50–80% от исторического максимума случаются регулярно.

Так выглядит график стоимости третьей по капитализации криптовалюты — Tether: в период с 2015 по 2025 год у неё были и взлёты, и серьёзные падения
Скриншот: CoinMarketCap / Skillbox Media

Чтобы снизить влияние волатильности, нужно быть психологически готовым к ней и не паниковать при коррекциях. А ещё устанавливать чёткие цели и придерживаться их, использовать DCA и инвестировать только средства, которые не критичны для вашего благополучия.

Безопасность активов, зависящая от вас. В криптомире вы полностью отвечаете за безопасность своих средств. И их можно лишиться из-за взлома криптобиржи, фишинговой атаки или из-за того, что вы потеряли приватный ключ (пароль) или seed-фразу.

Чтобы защитить деньги, важно хранить крупные суммы на аппаратных кошельках, включать двухфакторную аутентификацию на всех платформах, распределять активы между несколькими надёжными площадками. А ещё не хранить пароли, приватные ключи и seed-фразы в облачном хранилище, проверять адреса перед отправкой денег и быть осторожным с подозрительными ссылками и предложениями.

Низкая ликвидность некоторых криптовалют. Криптовалюты с низкой капитализацией страдают от низкой ликвидности. Поэтому они уязвимы для манипуляций — кто-то за счёт своих сделок может спровоцировать рост или падение криптовалюты.

Поэтому стоит отдавать предпочтение токенам с высоким объёмом торгов, избегать токенов с высокой концентрацией активов у инсайдеров или «китов» — крупных игроков — и с осторожностью использовать малоизвестные биржи.

Мошенничество. В криптовалютном мире много мошенников. Есть много поддельных проектов, финансовых пирамид, rug pulls — ситуаций, когда команда проекта бросает его, распрод��в инвесторам все токены.

Чтобы не попасться на удочку мошенников, важно не доверять гарантиям высокой доходности, тщательно проверять репутацию команды и изучать сам проект, прежде чем вложить в него деньги. Не ведитесь на FOMO (страх упущенной выгоды) при запуске новых токенов. И всегда используйте принцип «если звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, — значит, это неправда».

Технические риски. Смарт-контракты и криптовалютные протоколы могут содержать уязвимости, которые приводят к взломам и потере средств. История DeFi полна примеров эксплуатации технических ошибок на миллионы долларов.

Чтобы уберечь деньги, не вкладывайте крупные суммы в новые непроверенные и экспериментальные DeFi-проекты, отдавайте предпочтение проектам, прошедшим аудит безопасности. А ещё следите за новостями о взломах и уязвимостях.

Регуляторные риски. У криптовалют в России и некоторых других странах до сих пор нет окончательного правового статуса. Любые изменения в регулировании могут серьёзно повлиять на весь рынок и на отдельные проекты.

Следите за новостями об изменении в законодательстве и соблюдайте законодательство страны, в которой находитесь. Например, платите налоги: в России доход от продажи криптовалюты облагается НДФЛ в размере 13%. Ещё будьте особенно осторожны с проектами, находящимися в серой зоне.

Полностью исключить риски инвестирования в криптовалюту невозможно — это принципиально высокорисковый класс активов. Вот почему важно взять за основу правило «инвестировать только то, что не страшно потерять» и диверсифицировать инвестиционный портфель в целом и криптовалютный портфель в частности.

Чтобы начать инвестировать в криптовалюту, нужно изучить информацию по теме, выбрать способ инвестирования, понять, где вы будете покупать криптовалюту и как её хранить, и выбрать сам токен. О способах инвестирования я рассказывал выше — а сейчас расскажу обо всех остальных шагах.

Чтобы уверенно чувствовать себя на рынке, нужно изучить основы блокчейна и принципы работы криптовалют, освоить базовые концепции безопасности и разобраться с налоговыми аспектами. Сделать это можно на курсах или самостоятельно, по материалам в Сети.

Я могу рекомендовать следующие источники для изучения основ блокчейна:

  • CMC Academy — образовательный ресурс крупного агрегатора данных рынка CoinMarketCap со статьями и новостями;
  • Binance Academy — база знаний биржи Binance со статьями и бесплатными курсами для начинающих;
  • Mastering Bitcoin — книга Андреаса Антонопулоса (доступна на русском);
  • каналы на YouTube: Coin Bureau, Benjamin Cowen.

Чтобы снизить риски, связанные с безопасностью, изучите принципы работы с приватными ключами, разберитесь в приёмах фишинга и других видах мошенничества и возьмите за правило использовать везде двухфакторную аутентификацию.

А чтобы правильно платить налоги, узнайте, как рассчитывается налогооблагаемая база по операциям с криптовалютой, как и когда нужно декларировать доходы и какие документы нужно хранить для отчётности. Отдельных правил для инвестиций в криптовалюту в России нет — можно взять за основу стандартное налоговое законодательство и изучить его, например, на сайте ФНС.

Проще всего покупать криптовалюту на криптобиржах — на многих из них есть боты для совершения сделок и P2P-платформы — это сервисы, в которых пользователи могут совершать сделки между собой. Чтобы выбрать надёжную площадку, на которой вам будет комфортно, оцените:

  • репутацию и историю безопасности;
  • доступные активы и торговые пары;
  • ликвидность и объём торгов;
  • комиссии за операции;
  • возможности пополнения и вывода в рублях;
  • удобство интерфейса.

Распространённые в России варианты — Bybit (у неё удобный интерфейс, хорошая русскоязычная поддержка), OKX (платформа с широкой функциональностью и большим количеством активов) и EXMO (платформа удобна для новичков, поддерживает операции с рублями). Ещё я мог бы рекомендовать крупнейшую биржу Binance, но 31 января 2024 года Binance закрыла регистрацию для новых пользователей из России; а те, у кого был аккаунт, не могут пользоваться всеми услугами биржи — возможности ограничены.

Например, так выглядит главная страница биржи Bybit — у неё есть русскоязычный интерфейс
Скриншот: Bybit / Skillbox Media

Когда выберете площадку, обязательно пройдите процедуру верификации (KYC, know your customer). Для этого подготовьте документы, удостоверяющие личность, и следуйте инструкциям платформы. А чтобы обеспечить безопасность, помимо двухфакторной аутентификации используйте подтверждение вывода средств и включите уведомления о входе в аккаунт.

Ещё можно использовать криптообменники (российский сервис Aifory Pro или агрегатор BestChange), локальные P2P-площадки и финансовые приложения. Но проще всего, как я уже говорил, начать с бирж.

Криптовалюту можно хранить в кастодиальном и некастодиальном кошельке.

Кастодиальный кошелёк — личный кабинет в каком-то сервисе. Вы доверяете хранение криптовалюты третьему лицу — владельцу сервиса. Например, кастодиальные кошельки — это кошельки на биржах: Binance, Coinbase, Bybit, Kraken.

Кастодиальный кошелёк (особенно кошелёк биржи) удобен для активной торговли. Обычно у него простой интерфейс, его удобно использовать — не нужно разбираться в технических нюансах, а при необходимости можно восстановить доступ к нему. Но он зависит от работы платформы — сервис могут взломать, да и он сам может заблокировать кошелёк. Получается, что у владельцев таких кошельков нет полного контроля над активами.

Некастодиальный кошелёк — интерфейс для доступа к кошельку на блокчейне. Кошелёк может быть аппаратным (холодным) — это физическое устройство, хранящее ключи в офлайне. Примеры — Ledger Nano, Trezor, SafePal. Также кошелёк может быть программным (горячим): программой, расширением для браузера, сайтом или приложением. Примеры — MetaMask, Trust Wallet, Exodus, Phantom.

Например, кошелёк MetaMask сделан в виде разрешения для браузера
Скриншот: MetaMask / Skillbox Media

Некастодиальные кошельки предоставляют максимальный уровень безопасности, дают полный контроль над активами, снижают риск потери средств из-за проблем у третьей стороны и позволяют совершать операции приватно. Но их функциональность хуже, чем у кастодиальных кошельков, интерфейс обычно менее удобен, а ещё ответственность за средства лежит на вас. Если вы забудете или потеряете приватный ключ и seed-фразу — лишитесь денег.

Оптимальное решение — комбинировать кошельки. Часть портфеля, особенно долгосрочные инвестиции, лучше хранить в некастодиальных аппаратных кошельках. Небольшие суммы для активной торговли можно хранить в кастодиальных кошельках бирж.

Выше я перечислял перспективные, по моему мнению, монеты. Но даже если вы решите последовать чьим-то рекомендациям, анализируйте криптовалюту сами. Для этого можно использовать фундаментальный анализ, технический анализ и дополнительные методы оценки. Я коротко расскажу главное, что о них нужно знать.

Фундаментальный анализ — изучение всей информации о проекте. На фондовой бирже изучают финансовую деятельность компании, а в криптомире обращают внимание на другие вещи:

  • на команду и разработчиков — их опыт, прозрачность, активность разработки, качество коммуникации с сообществом;
  • технологии и инновационность — есть ли у проекта технический документ с объяснением технологии, насколько уникален продукт и решает ли он реальную проблему, какой у него уровень децентрализации и безопасности, насколько успешными были обновления;
  • экономическую модель токенов — как они распределены, когда и как их выпускают, есть ли механизмы стимулирования долгосрочного хранения;
  • активность сети — сколько в ней активных адресов и транзакций, построенных на платформе приложений партнёров и интеграций, сколько средств в сети заблокировано для DeFi-проектов;
  • рыночные показатели — капитализацию, объём торгов и ликвидность на биржах, инвестиции венчурных фондов;
  • регуляторные перспективы — соответствует ли токен требованиям разных юрисдикций, есть ли у проекта лицензии и сертификаты, как он уже взаимодействовал с регуляторами.

Информацию обо всём этом можно найти в Сети.

Технический анализ — метод оценки с помощью статистических закономерностей движения цен. На крипторынке можно анализировать ценовые графики и паттерны поведения цены, используя для этого индикаторы — функции, которые предсказывают дальнейшее движение цены на основе статистики. Например, подойдут индикаторы RSI, MACD и Bollinger Bands.

Дополнительные методы оценки. Это специфические подходы, которые распространены в криптомире. Так, для оценки перспектив используют:

  • анализ сетевых метрик — как монеты распределены по кошелькам, насколько активны «киты», каково соотношение прибыльных и убыточных адресов, как распределяется поток средств между биржами;
  • оценку настроения сообщества — тональность обсуждений, качество и содержание дискуссий, количество упоминаний, например, в Twitter, на Reddit, в Telegram;
  • изучение институционального интереса — какую позицию относительно криптовалюты занимают крупные фонды и компании, упоминают ли её в отчётах банков, включают ли её в состав фондов.

Для комплексной оценки перспективности криптовалюты сочетайте элементы всех этих подходов.

Главное после изучения информации, выбора способа покупки и хранения и самой криптовалюты — начать. Приобретите базовые активы — надёжные криптовалюты — и потом постепенно масштабируйте портфель. Постоянно управляйте им, следите за новостями и трендами, анализируйте свои решения и обновляйте знания о безопасности.

  • Если вы только начинаете погружаться в тему, прочитайте стартовый гайд по криптовалютам. Рассказали в нём, как устроен блокчейн и добыча криптовалюты.
  • Узнать больше о других способах заработка на криптовалюте можно из этого материала. Рассмотрели в нём арбитраж, копитрейдинг, участие в NFT-аукционах, майнинг, краны и аирдропы.
  • В этой статье мы подробнее рассказали об арбитраже криптовалют.
  • Тем, кто хочет получить базовые знания для старта, может подойти курс Skillbox «Инвестиции в криптовалюты». На нём рассказывают о работе блокчейна, безопасности, выборе и управлении активами. В программе есть практические задания, их проверяют опытные инвесторы.
Практический курс: «Инвестиции в криптовалюты» Узнать о курсе