Rivalry2

HTML Diff

0 added 0 removed

Original 2026-01-01

Modified 2026-02-21

1 <a>#статьи</a>

2 <ul><li>19 июн 2025</li>

3 <li>0</li>

4 </ul>И что делать, чтобы не допустить блокировки счёта.

5 Иллюстрация: Jeremy Cai / Drew Easley / Unsplash / Midjourney / Polina Vari для Skillbox Media

6 Обозреватель Skillbox Media. Пишет про бизнес, маркетинг, финансы и IT. Работала с Avito Tech, "Яндексом", "Ситилинком", Ozon и "Росатомом".

7 С 2001 года в России действует<a>Федеральный закон №115-ФЗ</a>о противодействии легализации доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма. По нему банки могут приостановить проведение любой операции, если посчитают её подозрительной, и запросить у владельца счёта подтверждающие документы.

8 Под подозрение могут подпасть разные операции - и когда человек снимает со счёта юрлица наличные, чтобы выплатить зарплату, и когда он переводит другу с личного счёта 10 тысяч рублей, чтобы дать в долг. Мы поговорили с представителем банка и попросили рассказать о том, как это всё работает.

9 Из этого материала редакции "Бизнес" Skillbox Media вы узнаете:

10 <ul><li><a>как работает 115-ФЗ</a>и какие операции вообще отслеживают;</li>

11 <li>как<a>происходит проверка банковских операций</a>;</li>

12 <li>что делать,<a>когда счёт заблокировали</a>;</li>

13 <li>что делать, чтобы<a>избежать блокировки</a>.</li>

14 </ul>На вопросы ответил заместитель председателя правления "<a>СДМ-Банка</a>" Вячеслав Андрюшкин.

15 Банки анализируют все операции в своей системе в поисках подозрительных платежей и транзакций, подлежащих обязательному контролю. Давайте разбираться.

16 Операции, подлежащие обязательному контролю.К их числу относятся все операции, которые описаны в <a>статье 6 Федерального закона №115-ФЗ</a>. Например, это:

17 <ul><li>снятие или внесение наличных на счёт юрлица;</li>

18 <li>сделки с недвижимостью на сумму от 5 миллионов рублей;</li>

19 <li>отправка или получение денег от контрагентов<a>из стран, которые не выполняют требования</a>ФАТФ.</li>

20 </ul>Данные о таких операциях банк передаёт в Росфинмониторинг. Служба проверяет их самостоятельно. Но клиенты об этом не узнают - банки не сообщают о передаче данных, а Росфинмониторинг не отчитывается о результатах проверки.

21 Если Росфинмониторинг увидит в операции признаки нарушений, он может запросить у банка дополнительные документы для уточнения деталей и провести расследование.

22 Операции, которые кажутся банку подозрительными.У каждого банка есть свои внутренние критерии оценки операций. Узнать их нельзя - их не размещают в открытом доступе.

23 Вот несколько примеров. В банке могут обратить внимание на счёт ИП, на котором долгое время не было никаких поступлений и расходов и на который внезапно пришла крупная сумма. Ещё вопросы могут вызвать операции с криптовалютой на большие суммы, переводы денег контрагентам, которые кажутся банку подозрительными, "дробление" платежей.

24 Также банки могут проверять большинство операций клиентов, которые кажутся им подозрительными, в том числе операции на сумму до 1 миллиона рублей.

25 Что делать с подозрительными операциями, банк решает сам. Он может:

26 <ul><li>передать данные о транзакции в Росфинмониторинг, даже если она не подпадает под обязательный контроль;</li>

27 <li>приостановить проведение операции, чтобы убедиться, что она не несёт риска;</li>

28 <li>отказать в проведении операции;</li>

29 <li>приостановить дистанционный доступ к счёту.</li>

30 </ul>Блокировка доступа к счёту - крайняя мера. Банки конкурируют друг с другом за клиентов и заинтересованы в том, чтобы сделать их взаимодействие с системой максимально простым и понятным. Поэтому они не блокируют доступ к деньгам без серьёзных оснований - к этому прибегают намного реже, чем, например, к проверке операции.

31 Ниже разберём, как проходит эта проверка.

32 Чаще всего банк действует по такому алгоритму: обнаруживает подозрительную операцию, приостанавливает её и уведомляет клиента, проводит расследование и принимает решение.

33 Определение подозрительной операции.В большинстве коммерческих банков этот процесс автоматизирован. Первичную оценку проводит компьютерная программа - она оценивает все операции по критериям, установленным банком, и, если находит подозрительную, откладывает её выполнение и передаёт сотруднику банка для проведения дополнительного анализа.

34 Уведомление клиента.Банк сообщает клиенту о том, что операция приостановлена до получения дополнительных разъяснений. Чаще всего - в пуш-уведомлении в банковском приложении.

35 Звонки по телефону или СМС банки стараются не использовать, потому что участились случаи мошенничества и клиенты не доверяют этим способам коммуникации.

36 Расследование.Банк запрашивает доказательства того, что операция законна и её совершает именно владелец счёта. В зависимости от ситуации он может попросить предоставить, например, договор с контрагентом, договор купли-продажи имущества, счета или переписку с получателем денег.

37 Клиент может прислать доказательства в чат в банковском приложении или передать лично в ближайшем отделении.

38 Банк может прислать запрос не только об актуальной операции, но и об уже проведённых. Такое может произойти, если клиент, например, стал часто переводить деньги со счёта компании за границу, снимать с него наличные или превысил установленные банком лимиты.

39 Принятие решения банком.Если клиент предоставил запрошенные документы и доказал, что операция обоснованна и законна, банк её проводит. Это может произойти через несколько часов или дней с момента приостановки - всё зависит от того, как быстро отвечает клиент.

40 На время проверки проведение операций могут ограничить. Например, банк попросит директора компании лично приходить в отделение для совершения операций по счёту, в том числе расчётов с контрагентами. Или по счёту разрешат проводить только первоочередные операции: начисление зарплат сотрудникам, оплату аренды офиса, налогов и другие.

41 Если клиент долго не отвечает на запрос о характере операции или она кажется незаконной, банк может заблокировать дистанционный доступ к счёту, расторгнуть договор с клиентом.

42 Чтобы дистанционный доступ к счёту разблокировали, нужно обратиться в банк и представить доказательства законности платежей и переводов. Лучше всего сделать это лично - принести в офис, например, договоры. Обычно этого достаточно. Банк проведёт проверку и примет решение.

43 Вот несколько простых правил, которые помогут снизить риск того, что счёт начнут проверять или заблокируют дистанционный доступ к нему.

44 Корректно проводите рутинные операции со счетами ИП или юрлица.Важно вовремя платить зарплаты, оплачивать услуги подрядчиков по договорам и аренду. Если клиент не оплачивает выставленные счета через банк, а всё время снимает наличные, для банка это будет выглядеть подозрительно.

45 Указывайте назначение платежей для физлиц.Например, "в долг" или "подарок на день рождения". Но если вы одалживаете кому-то крупную сумму, то лучше ещё и заключить договор займа и заверить его у нотариуса.

46 Проверяйте контрагентов, с которыми вы работаете.Это можно делать, например, через платформу ЦБ РФ "<a>Знай своего клиента</a>",<a>сайты</a>ФССП или<a>ФНС</a>.

47 Может случиться так: деятельность компании легальна, но она работает с ненадёжным подрядчиком. Банк вправе запросить проверку счетов, чтобы убедиться, что организация не вовлечена в незаконную деятельность как часть "цепочки".

48 Отвечайте на запросы банка оперативно.Даже если вы совершили ошибку в документах - например, указали неправильный номер счёта, - это легко исправить, если быстро ответить представителю банка.

49 У Центробанка РФ есть<a>методические рекомендации</a>для ИП и компаний. В них подробно описано, что делать, чтобы снизить риск повышенного внимания со стороны банка.

50 <ol><li>Банки отслеживают все операции. Есть операции, которые подлежат обязательному контролю, - банки сообщают о них в Росфинмониторинг. Есть операции, которые кажутся банкам подозрительными.</li>

51 <li>Если банк обнаружит подозрительную операцию, он может её приостановить, сообщить о ней в Росфинмониторинг или заблокировать дистанционный доступ к счёту. Но блокировка - крайняя мера; её обычно используют, если клиент не предоставляет информацию, чтобы подтвердить добросовестный характер операции.</li>

52 <li>Чтобы доказать, что операция легальна, или восстановить дистанционный доступ к счёту, если его заблокировали, нужно представить доказательства того, что с операцией всё в порядке. Доказательством может быть, например, договор, по которому вы перечисляете деньги, переписка с другим человеком, счёт.</li>

53 <li>Чтобы снизить риск блокировки, нужно корректно проводить операции со счетами ИП и юрлиц, указывать назначения платежей в адрес физлиц, проверять контрагентов. Ещё важно быстро отвечать на запросы банка и предоставлять запрошенные им документы.</li>

54 </ol><a>Практический курс: "Как открыть бизнес" Узнать о курсе</a>